एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान क्या है, पात्रता, विशेषताए, लाभ, सरेंडर वैल्यू, राइडर्स, ग्रेस पीरियड (SBI Life eShield Next Plan details, eligibility criteria, features, benefits, rider, surrender value in hindi)
एसबीआई लाइफ अपने कस्टमर की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए बदलते समय के साथ नये नये बीमा प्लान लॉन्च करता रहता है। और अपने कस्टमर के लिए हमेशा ही कुछ नया करने की कोशिश करता है। एसबीआई लाइफ ने ईशील्ड नेक्स्ट नाम की एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लॉन्च की है, जो आपकी बदलती जरूरतों के अनुसार प्लान में बदलाव करने का विकल्प देती है।
टर्म प्लान बीमाधारक को जिंदगी में होने वाले बदलाव जैसे शादी, मां-बाप बनना या नया घर खरीदने जैसे बदलावों पर बीमा राशि को बढ़ाने का विकल्प देता है। इसी तरह, पॉलिसी घटती बढ़ती मंहगाई के मुताबिक सम एश्योर्ड को भी बढ़ाने का विकल्प देती है। आइये इस प्लान के बारे में विस्तार से जानते है।
विषय सूची
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान क्या है? (What is SBI Life eShield Next Plan in hindi)
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्योर रिस्क टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है जो बहुत ही किफायती प्रीमियम रेट पर उच्च बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह एक ऑनलाइन प्लान है। यह बीमा प्लान बीमाधारक के परिवार को किसी भी प्रकार की घटना से वित्तीय सुरक्षा करती है। इसके अलावा यह प्लान बीमाधारक को टैक्स बेनिफिट भी प्रदान करती है।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान ऑप्शन (SBI Life eShield Next Plan Option)
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान में आपको तीन प्लान ऑप्शन चुनने को मिलते है:
लेवल कवर: इसमें पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान मृत्यु पर भुगतान की गई पूर्ण सुनिश्चित राशि समान रहती है।
इंक्रीजिंग कवर: मृत्यु पर भुगतान की गई पूर्ण सुनिश्चित राशि 5 वें पॉलिसी वर्ष के बाद सम एश्योर्ड की 10% सालाना रूप से बढ़ जाती है। यह बेसिक सम एश्योर्ड के 100% तक बढ़ती है।
लेवल कवर फ्यूचर प्रूफिंग बेनिफिट के साथ: बीमाधारक के पास जीवन के महत्वपूर्ण चरणों जैसे शादी या किसी मेडिकल टेस्ट आदि के साथ कवर बढ़ाने का ऑप्शन होता है।
| लाइफ स्टेज़ | मृत्यु पर निश्चित राशि में वृद्धि |
|---|---|
| पहली शादी पर | बेसिक सम एश्योर्ड का 50% |
| पहला बच्चा जन्म या गोद लेने पर | बेसिक सम एश्योर्ड का 25% |
| दूसरा बच्चा जन्म या गोद लेने पर | बेसिक सम एश्योर्ड का 25% |
| घर खरीदने पर | बेसिक सम एश्योर्ड का 50% |
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान पात्रता (SBI Life eShield Next Plan Eligibility Criteria)
| बीमा का नाम:- | एसबीआई लाइफ – इशील्ड नेक्स्ट प्लान |
| प्रवेश की उम्र (न्यूनतम):- | हॉल लाइफ: 45 साल हॉल लाइफ के अलावा: 18 वर्ष |
| प्रवेश की उम्र (अधिकतम):- | लेवल कवर, इंक्रीजिंग कवर, लेवल कवर फ्यूचर प्रूफिंग बेनिफिट के साथ के लिए: सिंगल & लिमिटेड प्रीमियम: 65 साल रेगुलर प्रीमियम: 60 साल बैटर हाफ बेनिफिट: 55 वर्ष |
| बेसिक सम एश्योर्ड (न्यूनतम):- | ऑनलाइन (कंपनी की वेबसाइट से) और वेब एग्रीगेटर से लेने पर: 50,00,000 रुपए अन्य दूसरे ड्रिट्रब्यूशन चैनल से लेने पर: 75,00,000 रुपए |
| बेसिक सम एश्योर्ड (अधिकतम):- | धूम्रपान नहीं करने वाले के लिए: कोई सीमा नहीं धूम्रपान करने वाले के लिए: 99,00,000 |
| प्रीमियम भुगतान मोड:- | सिंगल, मासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक |
| परिपक्वता उम्र (अधिकतम):- | सिंगल और रेगुलर प्रीमियम: 85 साल लिमिटेड प्रीमियम हॉल लाइफ: 100 साल हॉल लाइफ के अलावा: 85 साल |
| ऑफिसियल वेबसाइट:- | www.sbilife.co.in |
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट की विशेषताएं (features of SBI Life eShield Next Plan in hindi)
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार है:
- यह तीन लाइफ कवर ऑप्शन लेवल कवर, इंक्रीजिंग कवर और लेवल कवर फ्यूचर प्रूफिंग बेनिफिट के साथ आता है।
- सभी पॉलिसी विकल्पों के लिए टर्मिनल इलनेस विकल्प उपलब्ध है।
- एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्योर रिस्क टर्म इंश्योरेंस प्लान है।
- यह एक ऑनलाइन जीवन बीमा प्लान है।
- यह किफायती प्रीमियम रेट पर हाई बीमा कवरेज प्रदान करता है।
- आप अपनी आवश्यकता के अनुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। इसमें प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अलग-अलग विकल्प हैं, जैसे एकमुश्त, लिमिटेड अवधि या पूरे पॉलिसी अवधि आदि।
- इस प्लान के तहत अन्य राइडर विकल्प उपलब्ध हैं जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान के लाभ (Benefits of SBI Life eShield Next Plan in hindi)
मृत्यु लाभ (Death Benefit)
बीमाधारक द्वारा चुने गए प्लान ऑप्शन के आधार पर बीमाधारक के नॉमिनी या लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होता हैं, बशर्ते बीमाधारक की मृत्यु की तारीख पर पॉलिसी लागू हो।
पॉलिसी टर्म के दौरान बीमाधारक की मृत्यु के मामले में मृत्यु पर देय सम एश्योर्ड इस प्रकार है:
रेगुलर और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान के लिए बीमाधारक के लाभार्थी निम्नलिखित उच्चतम सम एश्योर्ड प्राप्त होगा:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुणा
- मृत्यु की तारीख तक प्राप्त होने वाली कुल प्रीमियम राशि का 105%
- मृत्यु के समय भुगतान की जाने वाली पूर्ण राशि
सिंगल प्रीमियम भुगतान के लिए बीमाधारक के लाभार्थी निम्नलिखित उच्चतम सम एश्योर्ड प्राप्त होगा:
- सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुणा
- मृत्यु के समय भुगतान की जाने वाली पूर्ण राशि
मृत्यु के समय भुगतान की जाने वाली पूर्ण राशि पॉलिसी खरीदते समय बीमाधारक द्वारा चुने गए प्लान ऑप्शन पर निर्भर करती है। जो इस प्रकार है:
| प्लान ऑप्शन | मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली पूर्ण राशि |
|---|---|
| लेवल कवर | सम एश्योर्ड |
| इंक्रीजिंग कवर | मृत्यु की तारीख पर बेसिक सम एश्योर्ड के साथ मृत्यु तक जो लाभ बढ़ा हुआ है के लिए पात्र |
| लेवल कवर फ्यूचर प्रूफिंग बेनिफिट के साथ | बेसिक सम एश्योर्ड + मृत्यु की तारीख तक अतिरिक्त सम एश्योर्ड |
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
इस प्लान के तहत कोई परिपक्वता लाभ उपलब्ध नहीं है।
टर्मिनल इलनेस बेनिफिट (Terminal Illness Benefit)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान या 80 साल की उम्र से पहले (जो भी पहले आए) बीमाधारक को लाइलाज बीमारी होती है, तो बीमारी की तारीख के अनुसार बेनिफिट अधिकतम 2,00,000,000 रुपए की राशि देय होगी। टर्मिनल इलनेस बेनिफिट का भुगतान किसी भी तरीके यानी एकमुश्त, मासिक किश्तों या एकमुश्त + मासिक किश्तों में किया जाता हैं।
पैड अप बेनिफिट (Paid-Up Benefit)
इस प्लान में रेगुलर प्रीमियम के लिए कोई पैड अप बेनिफिट उपलब्ध नहीं है।
लिमिटेड प्रीमियम के मामले में यदि कम से कम 2 वर्षों के पूरे प्रीमियम का भुगतान किया जाता है और फिर आगे की प्रीमियम भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी रिड्यूस्ड पैड अप हो जाती है।
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु होने पर, ‘सम एश्योर्ड ऑन पेड-अप’ मृत्यु लाभ के रूप में नॉमिनी/लाभार्थी को दिया जायेगा है।
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान या 80 साल की उम्र से पहले (जो भी पहले आए) बीमाधारक को क्रिटिकल इलनेस के मामले में पैड अप सम एश्योर्ड अधिकतम 2,00,000,000 रुपए की राशि दी जायेगी।
बैटर हाफ बेनिफिट
यह विकल्प बीमाधारक की अनुपस्थिति में उसके जीवनसाथी के लिए पर्याप्त कवरेज उपलब्ध करवाने के लिए डिजाइन किया गया है। यह ऑप्शनल बेनिफिट इस इंश्योरेंस के तहत दिए गए सभी प्लान ऑप्शन के साथ उपलब्ध है। और इस बेनिफिट को पॉलिसी की शुरुआत में ही चुना जा सकता है। बीमाधारक विवाहित है तो उसके पति/पत्नी की उम्र में अंतर 10 साल से कम या उसके बराबर होना चाहिए।
पॉलिसी टर्म समाप्त होने से पहले बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है , और उसका जीवनसाथी जीवित है तो उसे निम्नलिखित लाभ मिलते है:
- बीमाधारक की मृत्यु की तारीख से उसके जीवनसाथी का बीमा शुरू होता है।
- बीमाधारक के जीवनसाथी के जीवन पर लाइफ कवर शुरू होने पर वह बाकी पॉलिसी अवधि (Term) तक जारी रहता है। जिसे पॉलिसी खरीदते समय चुना जाता है।
- जीवनसाथी की मृत्यु या क्रिटिकल इलनेस के निदान पर 25,00,000 रुपए का सम एश्योर्ड लाभ प्रदान किया जाता है।
- इस लाभ का भुगतान एकमुश्त (lumpsum) में किया जाएगा, चाहे बीमाधारक द्वारा इस योजना के तहत चुना गया मृत्यु लाभ भुगतान मोड कुछ भी हो।
- बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद, पॉलिसी के तहत भविष्य में कोई प्रीमियम देय नहीं है।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट प्लान के राइडर्स (Additional Rider Benefits)
पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी की शुरुआत में निम्नलिखित राइडर को चुना जा सकता है:
- एसबीआई लाइफ़ – एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
- एसबीआई लाइफ़ – एक्सीडेंट टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर
ग्रेस पीरियड (Grace Period)
अर्धवार्षिक और वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों की छुट मिलती है। वही यदि आप मासिक प्रीमियम भुगतान करते है तो आपको 15 दिनों की छुट मिलती है। यदि ग्रेस पीरियड की समाप्ति तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। यह ग्रेस पीरियड राइडर प्रीमियम भुगतानों पर भी लागू होती है।
सरेंडर लाभ (Surrender Benefit)
- रेगुलर प्रीमियम भुगतान के लिए कोई सरेंडर बेनिफिट उपलब्ध नहीं है।
- सिंगल प्रीमियम के मामले में पॉलिसीधारक के पास पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय पॉलिसी को सरेंडर करने का विकल्प होता है। सिंगल प्रीमियम का 70% सरेंडर वैल्यू के रूप में दिया जाता है।
- लिमिटेड प्रीमियम भुगतान के मामले में सरेंडर वैल्यू मान्य है यदि लगातार 2 सालों के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।
रिवाइवल (Revival)
यदि ग्रेस पीरियड में प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। इस पॉलिसी को पुनर्जीवित करने का विकल्प प्रदान करती है लेकिन लगातार 5 वर्षों के भीतर। इसका मतलब है कि आपके पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख से और इसे केवल परिपक्वता तिथि से पहले ही पुनर्जीवित किया जा सकता है।
फ्री लुक पीरियड (Free look period)
पॉलिसीधारकों के पास ऑनलाइन चैनलों (डिजिटल मार्केटिंग और इलेक्ट्रॉनिक पॉलिसियों) के लिए पॉलिसी की प्राप्ति की तारीख से 30 दिनों के भीतर और किसी अन्य चैनल के लिए 15 दिनों के भीतर पॉलिसी के नियमों को नवीनीकृत करने का विकल्प होता है। इसके अतिरिक्त, यदि कोई बीमाधारक पॉलिसी के नियमों और शर्तों से संतुष्ट नहीं है, तो वह इस कदम के कारणों का उल्लेख करते हुए फ्री लुक पीरियड के अन्दर पॉलिसी को कंपनी को रद्द करने के उद्देश्य से वापस कर सकता है।