आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान क्या है, पात्रता, विशेषताए, लाभ, सरेंडर वैल्यू, राइडर्स, ग्रेस पीरियड, फ्री लुक पीरियड (ICICI Pru iProtect Smart Term Plan details, eligibility criteria, features, benefits, rider, surrender value, free look period in hindi)
आप हमेशा यह ध्यान रखते हैं कि आपके न होने पर भी आपके परिवार और प्रियजनों का ध्यान रखा जाए। एक बेस्ट टर्म प्लान आपके लिए बस यही करता है। यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करता है।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान एक किफायती और लचीला टर्म प्लान है जो आपके परिवार को जीवन के अलग अलग चरणों में फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करता है।
विषय सूची
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान क्या है?
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान उन व्यक्तियों के लिए सही बीमा पॉलिसी है, जो गंभीर परिस्थितियों में अपने परिवार और प्रियजनों को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं। यह पॉलिसी किसी भी अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह इनबिल्ट सुविधाओं के साथ एक किफायती प्रीमियम के साथ एक उच्च बीमा राशि प्रदान करती हैं।
इसमें इन-बिल्ट टर्मिनल इलनेस बेनिफिट और डिसेबिलिटी बेनिफिट पर वेवर ऑफ प्रीमियम है। इस प्लान में 34 गंभीर बीमारियों को भी कवर करने का ऑप्शन है। पॉलिसीधारक लमसन, मंथली इनकम, इंक्रीज इनकम का सुविधाजनक पे आउट चुन सकता है। यह लमसम और मंथली इनकम के कॉम्बिनेशन है।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान पात्रता (Eligibility Criteria)
| बीमा का नाम:- | आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान |
| प्रवेश की उम्र:- | न्युनतम:- 18 वर्ष अधिकतम:- 65 वर्ष |
| कवरेज (Basic Sum Assured):- | न्युनतम:- न्यूनतम प्रीमियम के अधीन अधिकतम:- कोई सीमा नहीं (बोर्ड के अप्रूवल के अनुसार) |
| एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट:- | न्यूनतम: 1,00,000 रुपए अधिकतम: सम एश्योर्ड के बराबर |
| क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट:- | न्यूनतम: 1,00,000 रुपए अधिकतम: सम एश्योर्ड के बराबर |
| प्रीमियम भुगतान ऑप्शन:- | सिंगल, रेगुलर, लिमिटेड |
| पॉलिसी टर्म (न्यूनतम):- | सिंगल पे: 5 साल रेगुलर पे: 5 साल लिमिटेड पे: 10 साल |
| पॉलिसी टर्म (अधिकतम):- | सिंगल पे: 20 साल रेगुलर पे: 75 साल माइनस प्रवेश की उम्र लिमिटेड पे: 40 साल क्रिटिकल इलनेस पीरियड 30 साल या पॉलिसी टर्म, जो कम हो |
| प्रीमियम भुगतान का तरीका:- | सिंगल, मासिक, अर्द्ध वार्षिक, और वार्षिक |
| परिपक्वता उम्र:- | अधिकतम: 75 वर्ष |
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान की विशेषताएं
- 34 गंभीर बीमारियों जैसे हार्ट अटैक, कैंसर आदि से फिक्स प्रीमियम पर सुरक्षा प्रदान करता है।
- दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता पर भविष्य के सभी प्रीमियम की छूट मिलती है।
- इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट प्राप्त करे।
- यह प्लान टर्मिनल इलनेस, विकलांगता और मृत्यु के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है।
- यह बीमा पॉलिसी धूम्रपान/तंबाकू का उपयोग न करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम मूल्य प्रदान करती है।
- पॉलिसीधारक एकमुश्त या 10 साल के लिए मासिक आय के रूप में या दोनों के संयोजन के रूप में लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के लाभ
फ्लैक्सिबल सुरक्षा विकल्प (Flexible Protection Options)
बीमाधारक यहां दिए गए प्लान वेरिएंट में से किसी एक विकल्प को चुन सकता हैं:
| वैरिएंट के नाम | लाभ (Benefits) |
|---|---|
| लाईफ | डेथ बेनिफिट टर्मिनल इलनेस बेनिफिट विकलांगता के मामले में प्रीमियम वैवर (प्रीमियम छूट) |
| लाइफ प्लस | डेथ बेनिफिट टर्मिनल इलनेस बेनिफिट विकलांगता के मामले में प्रीमियम वैवर (प्रीमियम छूट) एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट |
| लाइफ & हैल्थ | डेथ बेनिफिट टर्मिनल इलनेस बेनिफिट विकलांगता के मामले में प्रीमियम वैवर (प्रीमियम छूट) क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट |
| ऑल इन वन | डेथ बेनिफिट टर्मिनल इलनेस बेनिफिट विकलांगता के मामले में प्रीमियम वैवर (प्रीमियम छूट) क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट |
इन सभी बेनिफिट को विस्तार से यहां दिया गया है:
डेथ बेनिफिट: बीमाधारक की मृत्यु के मामले में उसके लाभार्थी को सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाएगा।
विकलांगता के मामले में प्रीमियम वैवर: यदि किसी दुर्घटना के कारण बीमाधारक स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, तो भविष्य के प्रीमियम पूरी तरह से माफ कर दिए जायेंगे। यह एक इन बिल्ट फीचर है और कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं लिया जाता है।
टर्मिनल इलनेस बेनिफिट: यदि बीमाधारक को ऐसी बीमारी का पता चलता है जिसमें 6 महीने से अधिक समय तक जीवित रहने की कोई संभावना नहीं है, तो कवर राशि का तुरंत भुगतान किया जाता है। इसमें एड्स शामिल है जो पहले कवर नहीं किया गया था। यह एक इन-बिल्ट फीचर है और इसके लिए किसी अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट: किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में आपको आपके द्वारा चुनी गई अतिरिक्त सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाता है। यह प्लान के बेसिक सम एश्योर्ड के अतिरिक्त है। इसके लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट: यदि आपको इस पॉलिसी में शामिल 34 गंभीर बीमारियों में से कोई भी पाई जाती है, तो आपको अतिरिक्त सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाएगा जिसे आपने चुना है। यह एक अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान के साथ आता है।
डेथ पेआउट ऑप्शन (death payout option)
बीमाधारक मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में यहां दिए गए चार प्रकार से मृत्यु लाभ भुगतान का तरीका चुन सकता हैं:
लमसम: इस विकल्प में बीमाधारक की मृत्यु के मामले में उसके लाभार्थी को एक साथ पूरे सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाता हैं।
रेगुलर इनकम: इस प्रकार के विकल्प में बीमाधारक के लाभार्थी को लाभ राशि यानी सम एश्योर्ड का 10 प्रतिशत 10 साल तक दिया जायेगा। और उस 10 प्रतिशत को 12 भागो में विभाजित करके मासिक भुगतान किया जाएगा।
इंक्रीजिंग इनकम: इस प्रकार के विकल्प में लाभ राशि का 10% पहले वर्ष में भुगतान किया जाएगा। हर साल पेआउट पहले साल के पेआउट के 10% तक बढ़ जाएगा। वार्षिक राशि को 12 से विभाजित करके मासिक भुगतान किया जाता है।
लमसम+इनकम: पॉलिसी लेते समय बीमाधारक यह तय कर सकता है कि लाभ के किस हिस्से का भुगतान एकमुश्त किया जाएगा। शेष राशि का भुगतान 10 वर्षों के लिए समान मासिक भुगतान में किया जाएगा।
इन्हेंस्ड प्रोटेक्शन (Enhanced Protection)
यह इस प्लान में पेश की जाने वाली एक अनूठी विशेषता है, जहां आप लाइफ स्टेज़ की घटनाओं के आधार पर आकस्मिक मृत्यु लाभ कवरेज को बढ़ा सकते है। कवर बढ़ाने पर आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा। साथ ही, यह सुविधा केवल नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प के लिए उपलब्ध है।
- विवाह/शादी पर: मूल मृत्यु लाभ को 50% तक की वृद्धि तक बढ़ाया जा सकता है, जो अधिकतम 50 लाख रुपये है।
- पहले बच्चे का जन्म पर: मूल आकस्मिक मृत्यु लाभ का 25% तक बढ़ाया जा सकता है, जो अधिकतम 25 लाख रुपए है।
- दूसरे बच्चे का जन्म पर: मूल दुर्घटना मृत्यु लाभ का 25% तक यानी अधिकतम 25 लाख रुपये तक बढ़ाया जाता है।
टेक्स लाभ (Tex Benefits)
भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत टैक्स से छूट प्राप्त है। लाइफ+हेल्थ और ऑल-इन-वन विकल्प में आप धारा 80D के तहत भी टैक्स छूट के लिए पात्र हैं। इस योजना में भुगतान भी धारा 10(10D) के तहत टैक्स फ्री हैं।
ग्रेस पीरियड (Grace Period)
त्रिमासिक, अर्धवार्षिक, और वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों की छुट मिलती है। वही यदि आप मासिक प्रीमियम भुगतान करते है तो आपको 15 दिनों की छुट मिलती है। यदि ग्रेस पीरियड की समाप्ति तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
सरेंडर लाभ (Surrender Benefit)
सरेंडर वैल्यू केवल सिंगल पे पॉलिसियों के लिए लागू होता है। आप अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और वर्ष 1 से नीचे बताए अनुसार सरेंडर वैल्यू लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
सरेंडर वैल्यू = (सिंगल प्रीमियम * सरेंडर वैल्यू फैक्टर/100)
फ्री लुक पीरियड (Free look period)
यदि आप पॉलिसी के नियमों और शर्तों या सुविधाओं से संतुष्ट नहीं हैं, तो आपके पास पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त होने की तारीख से 15 दिनों के भीतर बीमा कंपनी को पॉलिसी दस्तावेज वापस करके इसे रद्द करने का विकल्प है। डिस्टेंस मार्केटिंग के माध्यम से डिजिटल पॉलिसियों के मामले में 30 दिनों का फ्री लुक पीरियड की अनुमति है।